Diagnóstico FiMun de Salud PatrimonialDiagnóstico FiMun de Salud Patrimonial — Prueba pilotoOrganización patrimonialLiquidezEndeudamientoDiversificación y concentraciónProtección y contingenciasContinuidad y largo plazoTus datosDiagnóstico FiMun de Salud PatrimonialResponde las 24 preguntas pensando en tu situación actual. En cada pregunta debes escoger una opción, la que mejor describa tu situación. No existen respuestas correctas o incorrectas. Esta herramienta es educativa y no constituye un perfil de inversión ni asesoría individualizada.1. Organización patrimonialSelecciona la opción que mejor describa tu situación actual.¿Tienes un inventario actualizado de tus activos y deudas? No tengo un inventario. Tengo información parcial o dispersa. Tengo un inventario razonablemente completo, pero no lo actualizo con regularidad. Tengo un inventario completo y lo actualizo al menos una vez al año.¿Conoces aproximadamente tu patrimonio neto, es decir, la diferencia entre tus activos y tus deudas? No lo conozco. Tengo una idea general, sin haberlo calculado. Lo he calculado, pero la información puede estar desactualizada. Lo calculo y reviso periódicamente con información actualizada.¿Llevas un registro que te permita conocer tus ingresos, gastos y capacidad real de ahorro? No llevo un registro. Reviso algunos movimientos, pero no tengo una visión completa. Llevo un registro bastante completo, aunque no siempre lo reviso. Registro y reviso periódicamente ingresos, gastos y ahorro.¿Tienes organizados y localizables tus documentos financieros y patrimoniales importantes? No están organizados o no sé dónde se encuentran todos. Tengo algunos documentos localizados, pero están dispersos. La mayoría está organizada, aunque faltan documentos o actualizaciones. Mantengo un expediente organizado, actualizado y accesible para quien corresponda.AnteriorContinuar2. LiquidezSelecciona la opción que mejor describa tu situación actual.¿Cuentas con una reserva destinada específicamente a emergencias o imprevistos? No tengo una reserva. Tengo una cantidad pequeña o la utilizo con frecuencia para otros fines. Tengo una reserva equivalente a algunos meses de gastos, aunque no he definido una meta precisa. Tengo una reserva separada, con una meta definida y revisión periódica.Si tus ingresos se interrumpieran hoy, ¿durante cuánto tiempo podrías cubrir tus gastos esenciales sin endeudarte ni vender activos de largo plazo? Menos de un mes. Entre uno y menos de tres meses. Entre tres y seis meses. Más de seis meses, de acuerdo con mis necesidades y estabilidad de ingresos.¿Mantienes separados los recursos para gastos cercanos de aquellos destinados a metas de largo plazo? No; utilizo los mismos recursos para todo. Los separo mentalmente, pero no en cuentas o registros distintos. La mayoría está separada, aunque existen mezclas ocasionales. Los recursos están claramente separados por finalidad y horizonte.¿Podrías cubrir un gasto importante inesperado sin recurrir a deuda costosa? No; tendría que utilizar crédito costoso o incumplir otros pagos. Solo podría cubrir una parte sin endeudarme. Probablemente podría cubrirlo, aunque reduciría significativamente mi liquidez. Sí; cuento con reservas o coberturas destinadas para este tipo de contingencias.AnteriorContinuar3. EndeudamientoSelecciona la opción que mejor describa tu situación actual.¿Conoces el saldo, tasa, plazo y pago mensual de todas tus deudas? No conozco esa información completa. Conozco los pagos, pero no todas las tasas, saldos o plazos. Conozco la mayor parte y la tengo parcialmente registrada. Tengo un registro completo y actualizado de todas mis obligaciones.¿Qué tan manejables son tus pagos de deuda respecto de tus ingresos habituales? Con frecuencia dificultan cubrir gastos esenciales o provocan atrasos. Representan una presión importante y dejan poco margen para ahorrar. Son manejables, aunque limitan parcialmente mis objetivos. Son plenamente manejables y conservo margen para ahorrar y afrontar imprevistos.¿Utilizas tarjetas u otros créditos de alto costo para financiar gastos cotidianos? Lo hago con frecuencia y acumulo saldos. Lo hago algunas veces y no siempre liquido el total. Solo excepcionalmente y con un plan claro de pago. No financio gastos cotidianos con deuda costosa o liquido el total oportunamente.¿Tienes una estrategia definida para reducir o administrar tus deudas? No tengo una estrategia. Intento pagar más cuando puedo, pero sin prioridades ni calendario. Tengo prioridades y metas, aunque el seguimiento es irregular. Tengo un plan documentado, prioridades claras y seguimiento periódico.AnteriorContinuar4. Diversificación y concentraciónSelecciona la opción que mejor describa tu situación actual.¿Qué tan concentrado está tu patrimonio en un solo activo, inmueble, negocio o emisor? La mayor parte depende de un solo activo o fuente de valor. Existe una concentración elevada y no tengo un plan para reducirla. Hay concentración, pero la conozco y he comenzado a administrarla. La concentración está dentro de límites que he definido y reviso periódicamente.¿Tus ingresos dependen de una sola persona, empleo, cliente, empresa o actividad? Sí, casi totalmente, y no tengo alternativas previstas. Sí, en gran medida, aunque estoy explorando alternativas. Tengo más de una fuente, pero una sigue siendo dominante. Mis fuentes son razonablemente diversas o tengo un plan sólido de contingencia.¿Has revisado si tus ingresos están expuestos a variaciones por cambios en una moneda extranjera, en un país o en un sector económico? No la he revisado. Sé que existe exposición, pero no la he cuantificado. La he estimado y reconozco sus principales riesgos. La reviso periódicamente y he definido límites o medidas de contingencia.Cuando utilizas productos de inversión, ¿comprendes cómo se distribuyen entre distintas clases de activos y riesgos? No utilizo productos de inversión o no comprendo su composición. Conozco algunos productos, pero no su exposición conjunta. Comprendo la mayor parte de la distribución y los riesgos principales. Mantengo un registro consolidado y reviso concentración, liquidez y riesgos de forma periódica.AnteriorContinuar5. Protección y contingenciasSelecciona la opción que mejor describa tu situación actual.¿Has evaluado si tus seguros y coberturas son suficientes para tus principales responsabilidades? No he realizado esa evaluación. Tengo alguna cobertura, pero desconozco si es suficiente. He revisado las coberturas principales, aunque existen aspectos pendientes. Reviso periódicamente coberturas, exclusiones, sumas aseguradas y beneficiarios con especialistas cuando corresponde.¿Están actualizados los beneficiarios de tus cuentas, seguros y demás instrumentos que los requieren? No lo sé o no están designados. Algunos están designados, pero podrían estar desactualizados. La mayoría está actualizada, aunque falta revisar algunos instrumentos. Están identificados, actualizados y revisados periódicamente.¿Tu familia o una persona de confianza sabe cómo localizar información esencial y actuar ante una emergencia? No. Conoce una parte, pero no existe una guía clara. Existe información básica compartida, aunque está incompleta. Existe un protocolo claro, accesible y actualizado para las personas correspondientes.¿Has identificado los acontecimientos que podrían afectar gravemente tus ingresos o patrimonio y cómo responderías? No los he identificado. He pensado en algunos, pero no tengo medidas concretas. Tengo identificados los riesgos principales y algunas medidas de respuesta. Mantengo un plan de contingencia con reservas, coberturas y responsables definidos.AnteriorContinuar6. Continuidad y largo plazoSelecciona la opción que mejor describa tu situación actual.¿Tus principales metas financieras están definidas con monto aproximado, prioridad y plazo? No están definidas. Tengo metas generales, pero sin monto o plazo. La mayoría tiene monto, prioridad y horizonte aproximados. Las metas están documentadas, priorizadas y se revisan periódicamente.¿Tienes una estrategia de ahorro para el retiro basada en una estimación de necesidades futuras? No tengo una estrategia. Ahorro ocasionalmente, pero sin una meta estimada. Tengo aportaciones y una estimación básica, aunque requiere actualización. Tengo una estrategia cuantificada, aportaciones periódicas y revisiones programadas.¿Has organizado los aspectos sucesorios y legales relevantes para la continuidad de tu patrimonio? No los he revisado. He pensado en ellos, pero no he formalizado documentos. Tengo algunos documentos o disposiciones, aunque requieren revisión. Los documentos y disposiciones relevantes están formalizados y se revisan con especialistas.¿Revisas integralmente tu situación patrimonial y ajustas tus planes cuando cambian tus circunstancias? No realizo revisiones. Reviso solo cuando surge un problema o una decisión importante. Realizo revisiones ocasionales, aunque sin calendario definido. Realizo una revisión integral al menos una vez al año y después de cambios relevantes.AnteriorContinuar7. Recibe tu diagnósticoCompleta estos datos para identificar tu resultado y conservarlo para la prueba piloto.NombreApellidosCorreo electrónico He leído y acepto el Aviso de Privacidad y autorizo el tratamiento de mis datos para generar y entregar este diagnóstico. Deseo recibir por correo contenidos educativos y novedades de FiMun. Puedo cancelar mi suscripción en cualquier momento.El Diagnóstico FiMun de Salud Patrimonial es una herramienta educativa. Sus resultados son orientativos y no constituyen asesoría financiera, fiscal, legal o de inversión, ni una recomendación individualizada.Subtotal Organización patrimonialSubtotal LiquidezSubtotal EndeudamientoSubtotal Diversificación y concentraciónSubtotal Protección y contingenciasSubtotal Continuidad y largo plazoDimensión prioritariaAnteriorVer mi diagnóstico